روزهای عذاب آور بیش از معادلات در بودجه صفحه گسترده اکسل شما به پایان رسیده است. ^{(Excel spreadsheet)}سال 2019 است، و زمان آن رسیده است که پول خود را در جایی که برنامه شما قرار دارد، بگذارید. در اینجا، با سه برنامه مالی آشنا می‌شوید که می‌توانید از آنها برای کنترل هزینه^{(expense tracking)} ، بودجه‌بندی یا هر دو استفاده کنید:

• وضوح
• هر دلار
• نعناع

اما در ابتدا، شاید برای شما این سوال پیش بیاید که چرا این برنامه ها مفید هستند و چه چیزی آنها را امروزه بیشتر از روش های سنتی کاربردی تر می کند.

چرا دیجیتال برویم

بر اساس مجله بانکداری ABA^{(ABA Banking Journal)} ، دو سوم^(two-thirds) آمریکایی ها کانال^(Americans) های بانکداری دیجیتال را به کانال های سنتی (مانند شعبه های بانک، دستگاه های خودپرداز^(ATMs) ) ترجیح می دهند. در عصر دیجیتال ما، ردیابی سوابق نقدی و کاغذی^{(cash and paper records)} مانند قبض ها و رسیدها احتمالا برای مصرف کنندگان مدرن کمتر طبیعی و سنگین تر است.

اگر می‌خواهید از کارت اعتباری^{(credit card)} خود برای خرید کالا در آمازون^(Amazon) یا حتی از فروشگاه‌های^{(neighborhood store)} آجری در خیابان استفاده کنید. اگر می‌خواهید پرداخت خودکار صورت‌حساب را از طریق وب یا برنامه تلفن همراه ^{(s web)}ارائه‌دهنده بانک^{(banking provider)} خود تنظیم کنید ، آیا منطقی نیست که هزینه‌ها را با ابزار دیجیتال بودجه‌بندی و پیگیری کنید؟

این کار را انجام می دهد! و چندین برنامه رایگان و مبتنی بر اشتراک در دسترس هستند که دانش و کار دستی مربوط به بودجه بندی و وظایف ردیابی هزینه را^{(budgeting and expense tracking tasks)} مدون می کنند تا بتوانید آنها را به راحتی انجام دهید - از جمله Clarity ، EveryDollar و Mint^{(EveryDollar and Mint)} .

اما مانند هر سرویس دیجیتالی که امروزه ارائه می‌شود، مواردی وجود دارد که باید هنگام انتخاب فناوری مورد استفاده برای مدیریت امور مالی خود در نظر بگیرید، زیرا هر اپلیکیشن نقاط قوت و ضعف خود را دارد. بیایید ببینیم که هر یک از برنامه‌هایی که در مورد آن بحث می‌کنیم چه چیزی را به جدول می‌آورند.

وضوح - برای وب و موبایل

Provider: Goldman Sachs
Cost: Free

شاید در حال حاضر درک خوبی از هزینه های معمول خود داشته باشید. هر ماه مبلغ استانداردی را برای پس انداز متعهد می کنید. شما می دانید که قبل از پرداخت حقوق بعدی خود، بیش از مقدار معینی از درآمد خود را خرج نکنید، و مطمئن شوید که برای موارد غیرمنتظره آماده هستید.

طبق همه استانداردها، ممکن است نیازی^{(need )} به بودجه نداشته باشید. آنچه شما نیاز دارید راهی برای پیگیری هزینه های خود است. در اینجا برنامه ای مانند Clarity وارد می شود.

Clarity که در سال 2018 توسط Goldman Sachs خریداری^{(Goldman Sachs)} شد، روشی پیشرفته برای مدیریت چندین حساب بانکی، صورت‌حساب‌ها و سایر تراکنش‌های خود در یک مکان به شما ارائه می‌کند و به شما یک شیشه واحد می‌دهد که از طریق آن می‌توانید تاریخچه مالی خود را مشاهده کنید و همچنین ببینید کجا و چگونه پول شما با ورود و خروج از حساب شما در حال حرکت است. در اینجا نوع وضوح ارائه شده است:

• مروری بر وضعیت مالی شما، از جمله پول نقد، بدهی اعتباری و سرمایه گذاری^{(credit debt and investments)}
• چقدر در چند روز گذشته خرج کرده اید
• جریان درآمد اخیر
• چقدر در حساب مارکوس^(Marcus) خود از گلدمن ساکس پس انداز کرده اید
• چند روز مونده تا حقوق بگیری
• بودجه ماهانه (غیر قابل تنظیم؛ بیشتر یک نمای کلی برای کمک به برنامه ریزی قبلی)
• یک ویژگی تعاملی برای کشف مکان و نحوه خرج کردن پول^{(spending money)}
• نمودارها و نمودارها^{(Graphs and charts)} برای تجسم داده های مالی شما
• هزینه های مکرر برای کمک به شما برای درک اینکه پول شما به کجا می رود
• امکان لغو اشتراک یا خدماتی که برای آن هزینه پرداخت می کنید
• امتیاز اعتباری^{(credit score)} رایگان ! (همیشه یک چیز اضافی خوب است)
• یک نمای کلی از تمام کارت های اعتباری مرتبط شما

شما می‌توانید بیشتر یا نه همه این ویژگی‌ها را عمیق‌تر کنید تا دیدگاه دقیق‌تری از امور مالی خود داشته باشید و ردیابی جدی هزینه‌ها را^{(expense tracking)} انجام دهید .

با ویژگی ها و عملکردهای بسیار، Clarity برای درک اطلاعاتی که برنامه ارائه می دهد به زمان و تلاش^{(time and effort)} نیاز دارد . اما در مقایسه با جمع آوری تمام این اطلاعات به صورت دستی از چندین منبع، زمان مورد نیاز را تا حد زیادی کاهش می دهد.

این همه عالی است. بنابراین، چه چیزی منفی است؟

تقریباً گویی نقطه قوت Clarity نقطه ضعف آن است: اضافه بار اطلاعات^{(information overload)} . در حالی که داشبورد Clarity^{(Clarity dashboard)} کامل است، ممکن است کارهای زیادی انجام شود، که نیاز به عادت کردن دارد.

با توجه به مقدار اطلاعاتی که در چندین نمودار و نمودار نمایش داده می شود یا در چندین ویجت وجود دارد - همه در یک مکان - اجتناب ناپذیر است که در نهایت به سه یا چهار بخش خاص داشبورد مراجعه کنید و بقیه را نادیده بگیرید.

یکی دیگر از مشکلات ناخوشایند که به نظر می رسد با Clarity رخ می دهد ، تاخیر در جریان اطلاعات بین حساب بانکی^{(bank account)} شما و برنامه است. به طور کلی، با پیگیری امور مالی و نمایش جریان‌های نقدی صحیح، کار خوبی انجام می‌دهد، اما مواردی وجود داشته است که چند روز طول می‌کشد تا Clarity با حساب بانکی^{(bank account)} شما هماهنگ شود.

اگر مستقیماً حساب های بانکی خود را پیگیری نمی کنید، این می تواند شما را به این باور برساند که پول بیشتری یا کمتر از آنچه دارید دارید.

علیرغم این اخطارهای کوچک، Clarity گزینه های زیادی را برای اینکه در ردیابی هزینه ها تمرکز کنید، ارائه می دهد. اگر برنامه را به‌عنوان یک ابزار ردیابی هزینه‌ها برای ارتقاء به جای هماهنگ کردن مدیریت مالی با آن در نظر بگیرید، مزایای آن برای افراد عادی که وقت یا اهمیتی برای ورود به علف‌های هرز ندارند یا در بودجه‌بندی بیش از حد دقیق هستند، عالی است.

EveryDollar – برای وب و موبایل

Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year

آیا^(Are) شما اهل خرید هستید؟ آیا برای سازماندهی خود مبارزه می کنید؟ شاید یکی یا هر دوی این ویژگی ها، پرداخت قبوض و خرید مایحتاج را به صورت ماه به ماه دشوار می کند. فقط پیگیری هزینه ها شما را در صف نگه نمی دارد. شما به چیزی نیاز دارید که اقدامات خود را هدایت کند: بودجه.

سپس دوباره، شاید قبلاً این را امتحان کرده باشید. "این کار نمی کند. من نمی توانم به آن بچسبم، می گویید. تو تنها نیستی. نظرسنجی گالوپ^(Gallup) نشان داد از هر سه آمریکایی^(Americans) فقط یک نفر بودجه بلندمدت خود را حفظ می کند.

اما با برنامه‌ای مانند EveryDollar ، بودجه‌بندی را می‌توان ساده‌تر کرد، حتی باور کنید یا نه آن را لذت‌بخش کنید، که می‌تواند شما را در حدود ۳۳ درصد آمریکایی‌هایی^(Americans) قرار دهد که با پشتکار برنامه‌ریزی مالی خود را انجام می‌دهند. به زودی^(Soon) عادت های بد خرج کردن را کنار خواهید گذاشت و شاهد رشد پس انداز خود خواهید بود.

EveryDollar برای هر کسی که تازه به بودجه‌ریزی می‌پردازد عالی است، اما همچنین ابزاری عالی برای متخصصان اکسل^(Excel) است که جزئیات می‌خواهند. این یک بودجه الگو ارائه می کند که به اندازه کافی هوشمند است تا هزینه های تکراری را به خاطر بسپارد و آنها را هر ماه برای شما وارد کند، به علاوه افزایش یا کاهش پس انداز، سرمایه گذاری و بدهی را بر اساس مقادیر ورودی محاسبه کند. علاوه بر این، می‌توانید الگو را به گونه‌ای تغییر دهید که موارد بودجه منحصربه‌فردتری را که قبلاً پیش‌فرض نیستند، در بر بگیرد.

اساسا، EveryDollar معادلات و سلول های اکسل را می گیرد و آنها را در پشت یک رابط مدرن قرار می دهد که درک آن برای همه آسان است. زیبایی برنامه تنها کاری که باید انجام دهید این است که اشاره کنید و کلیک کنید و ورودی های داده را وارد کنید.

با حرکت از ویژگی بودجه بندی^{(budgeting feature)} ، آنچه در مورد EveryDollar خوب است این است که چیزی بیش از ابزار است – این یک پایگاه دانش است^{(knowledge base)} . EveryDollar که توسط گورو مالی،^{(finance guru)} شرکت همنام دیو رمزی، Ramsey Solutions ، توسعه یافته است، همه بهترین روش‌های سال‌ها تجربه رمزی در برنامه‌ریزی مالی و بودجه‌بندی^{(planning and budgeting)} را در بر می‌گیرد .

در بخش Baby Steps^{(Baby Steps section)} برنامه، EveryDollar سفری^{(EveryDollar)} بصری و مرحله‌ای از اهدافی را ارائه می‌کند که می‌توانید دنبال کنید، که با Baby Step 1 ، صندوق اضطراری شروع می‌شود و به ^{(Emergency Fund)}Baby Step 7 ، Build Wealth and Give ختم می‌شود.

باز هم، این برنامه به اندازه کافی هوشمند است تا بر اساس آنچه از بودجه شما پردازش می کند، موقعیت شما را در این سفر پیگیری کند.

یعنی وقتی به هدف پس‌انداز برای صندوق اضطراری^{(emergency fund)} در Baby Step 1 برسید ، EveryDollar به طور خودکار شما را به مرحله Baby 2^{(Baby Step 2)} ، پرداخت^{(Pay Off)} تمام بدهی‌ها با استفاده^{(Debt Using)} از Debt Snowball منتقل می‌کند. علاوه بر این، نکاتی برای هر مرحله وجود دارد تا سفر شما به سمت رفاه مالی کمی آسان‌تر شود.

با حرکت عمیق تر به این ایده که EveryDollar چیزی بیش از یک بودجه و همچنین یک پایگاه دانش است^{(knowledge base)} ، ویژگی سوم ابزارهایی را ارائه می دهد که به شما کمک می کند ارائه دهندگان محلی را برای بیمه، خدمات مالیاتی، بازنشستگی و سرمایه گذاری، و خرید و فروش خانه پیدا کنید.

چیزی که در مورد EveryDollar بسیار خوب است، ^{(EveryDollar)}ویژگی بودجه^{(budget feature)} پیشرفته اما شهودی با مزیت عظیم این است که یک پایگاه دانش است^{(knowledge base)} که شما را به سمت امنیت مالی راهنمایی می‌کند، نه اینکه شما را وادار کند که مسائل را خودتان بفهمید. بنابراین، چه چیزی منفی است؟

اگر بخواهید، چیزی به سادگی ردیابی هزینه ها برای شما هزینه اضافی دارد. فقط^(Just) برای اتصال حساب های بانکی و کارت های اعتباری خود و همچنین دریافت پشتیبانی، 10.75 دلار در ماه یا 129 دلار در سال هزینه خواهید داشت و نه برای عمق و وسعت^{(depth and breadth)} ردیابی هزینه که با Clarity به صورت رایگان دریافت می کنید.

اگر ترجیح می‌دهید دو برنامه را نگه ندارید – یکی برای ردیابی^{(expense tracking)} هزینه‌ها ، یکی برای بودجه‌بندی – و ترجیح می‌دهید همه چیز را در مرکز خود در یک برنامه بسیار هوشمند و آسان نگه دارید ، افزایش عضویت خود در Plus با EveryDollar می‌تواند ارزشش را داشته باشد. درک برنامه

نعنا – برای وب و موبایل

Provider: Intuit
Cost: Free

همانطور که در مدیریت دیجیتالی امور مالی کاوش می کنید، به سرعت متوجه خواهید شد که بسیاری از این فرآیندها در مورد میزان راحتی شما با استحکام یا عدم وجود آن^{(lack thereof)} ابزاری که ارائه می دهد، یک اولویت است.

اما اگر به دنبال برنامه نهایی همه چیز در یک^{(everything-in-one app)} برای مدیریت بودجه و ردیابی هزینه^{(budget and expense tracking)} خود هستید ، ممکن است پیدا کردن چیزی قابل رقابت با M i nt دشوار باشد .

نعنا^(Mint) هر کاری را که Clarity و EveryDollar^{(everything Clarity and EveryDollar)} انجام می‌دهند به سلیقه خود ارائه می‌دهد، از ردیابی هزینه‌ها گرفته تا بودجه‌بندی و بررسی اعتبار^{(credit check)} . در داشبورد نمای کلی^{(overview dashboard)} خود ، نمایش خوبی از موارد زیر را دریافت می کنید:

• حساب ها
• صورتحساب
• امتیاز اعتباری
• بودجه ایجاد کنید
• اهداف
• روندهای مالی
• سرمایه گذاری ها
• راه های پس انداز

اما مانند Clarity ، در اینجا نیز چیزهای زیادی برای حفاری وجود دارد. چیزی که متفاوت است این است که نعنا^(Mint) پس از شروع حفاری قوی تر می شود. به طور کلی، Mint بسیار جزئی تر از دو برنامه دیگر است که در اینجا به آنها پرداخته ایم، اما سازندگان آن در Intuit همچنین از افرادی که زمان برای بررسی و درک آن سطح از جزئیات را ندارند و سطح بالاتری را ترجیح می دهند آگاه هستند. مشاهده با جهتی

در اینجا چند نمونه از ویژگی هایی است که Mint ارائه می دهد:

معاملات^{(Transactions)}

ابزار تراکنش‌ها فوق‌العاده است، زیرا آنچه را که در یک برنامه بانکی^{(banking app)} می‌بینید شبیه‌سازی می‌کند ، به این معنی که لازم نیست نگران عادت کردن به طرح‌بندی متفاوت یا فرآیند^{(layout or process)} پیمایش هزینه‌ها باشید. یک ویژگی منحصربه‌فرد در اینجا، امکان برچسب‌گذاری (یعنی برچسب‌گذاری) تراکنش‌ها برای گروه‌بندی آن‌ها در دسته‌ها است که یافتن و تجزیه و تحلیل آن‌ها را از سطح بالاتر آسان‌تر می‌کند.

صورتحساب^(Bills)

Mint یک نمای کلی ساده از صورت‌حساب‌های سررسید هر ماه و همچنین پول نقد موجود، اعتبار موجود و پرداخت‌هایی که انجام داده‌اید به شما ارائه می‌دهد. یک ویژگی منحصر به فرد یک تقویم چرخه صورت‌حساب است^{(billing cycle calendar)} که به شما امکان می‌دهد روی تاریخ‌ها کلیک کنید تا ببینید سررسید صورت‌حساب‌ها یا نه و همچنین صورت‌حساب‌هایی را اضافه کنید که می‌خواهید برای پرداخت در تاریخ‌های خاص از آنها مطلع شوید.

بودجه ها^(Budgets)

در حالی که ابزار بودجه ریزی Mint پیشرفته است، به نظر می رسد EveryDollar's راحت تر حرکت کرده و مدیریت شود. این می تواند زمینه ای برای بهبود نعنا^(Mint) باشد. هیچ چیز^{(s nothing)} خیلی پیچیده ای در مورد این ویژگی وجود ندارد، اما چیدمان و فرآیند^{(layout and process)} مدیریت چیزها آنطور که می تواند بصری نباشد.

اهداف^(Goals)

این یک ابزار سرگرم کننده قابل مقایسه با EveryDollar ’s ​​Baby Steps است، اما شاید حتی قوی تر باشد. تفاوت در محتوا است. برخلاف EveryDollar ، ویژگی Mint چندین ماشین حساب را ارائه می دهد تا به شما کمک کند نحوه پرداخت بدهی کارت اعتباری^{(credit card debt)} ، پس انداز در مواقع اضطراری، خرید یک ماشین جدید و خیلی چیزهای دیگر را تعیین کنید.

روندهای مالی خود را مشاهده کنید^{(View Your Financial Trends)}

این جایی است که می توانید نمودارهایی را برای تجسم امور مالی خود ایجاد کنید. برخلاف Clarity ، گزینه‌های بیشتری برای سفارشی‌سازی در هزینه‌ها، درآمد، درآمد خالص، دارایی‌ها، بدهی‌ها و ارزش خالص دارید که می‌تواند به شما در ایجاد درک بهتری از همه چیز کمک کند. اگر زیاد به نظر می‌رسد، نگران نباشید، Mint پیشنهاداتی را برای نمودارها ارائه می‌کند، زیرا می‌داند که همه زمان لازم برای تجزیه و تحلیل 50 تصویر مختلف را ندارند.

راه های ذخیره^{(Ways to Save)}

در اینجا ابزار سرگرم‌کننده دیگری است که ^{(fun tool)} Mint ارائه می‌کند، که به شما امکان می‌دهد سایر محصولات مالی را مرور کنید - کارت‌های اعتباری، حساب‌های چک و پس‌انداز، 401k rollover، IRA^(IRAs) و موارد دیگر - تا ببینید کجا می‌توانید بهترین سود را برای پول خود دریافت کنید. این فقط یک راه دیگر است که نعنا^(Mint) سعی می کند به شما کمک کند در امور مالی خود باهوش تر باشید.

اما به خاطر داشته باشید، برای اینکه آنقدر باهوش باشید که نعناع^(Mint) به شما اجازه می دهد در امور مالی خود باشید، باید از زمان و تلاش خود صرفه جویی کنید.

نتیجه

Clarity رایگان است و اطلاعاتی را در اختیار شما می‌گذارد که فکر می‌کند یک فرد معمولی برای تسهیل روند ردیابی هزینه‌ها^{(expense tracking)} به آن نیاز دارد . نیاز به عادت کردن و کمی توجه دارد، اما می‌تواند مدیریت مالی شما را با مکان‌یابی متمرکز تمام جریان‌های نقدی شما افزایش دهد.

EveryDollar از قابلیت های بودجه اکسل^{(Excel budget)} استفاده می کند و آنها را در یک رابط بصری و هوشمند بسته بندی می کند که بیشتر کارهای دقیق مورد نیاز برای هماهنگ کردن بودجه را پنهان می کند. اما اگر می خواهید ردیابی هزینه ها را داشته باشید، باید هزینه آن را بپردازید.

نعنا^(Mint) بهترین‌های بودجه‌بندی و ردیابی^{(budgeting and expense tracking)} هزینه‌ها را با هم ترکیب می‌کند تا وسعت و عمق^{(breadth and depth)} بینش را برای کمک به مردم در هر مرحله از درک امور مالی خود ارائه دهد. اگر واقعاً کل بسته را می‌خواهید و نمی‌خواهید یک سکه بپردازید، نعنا ^(Mint)رویایی است که به^{(dream come)} حقیقت پیوسته است. اما اگر چند روز در هفته را صرف کنکاش در همه چیزهایی که ارائه می دهد، نمی توانید انتظار داشته باشید که ارزش زیادی از آن به دست آورید. 

تصمیم گیری در مورد اینکه کدام برنامه برای شما مناسب است به اولویت و درک سطح راهنمایی نیاز دارد تا به شما کمک کند در مسیر خود بمانید.

برنامه ای به سطح بالایی مانند Clarity ممکن است فقط به شما بگوید که قبلاً می دانید یا برنامه ای مانند Mint ممکن است شما را تحت تأثیر قرار دهد. توصیه ما این است که آستین های خود را بالا بزنید و هر برنامه را برای خود امتحان کنید. هنگامی که تناسب اندام خود را پیدا کردید، آماده خواهید بود که مدیریت پول را هوشمندتر^{(money smarter)} در عصر دیجیتال آغاز کنید.

The Best Budgeting and Expense Tracking Apps in 2019

The days of agonizing over equations in your Excel spreadsheet budget are over. It’s 2019, and it’s tіme to pυt your money where your app is. Here, you’ll learn about three financial apps you can leverage to gеt your expense tracking, budgeting or both under control:

• Clarity
• EveryDollar
• Mint

But first, maybe you’re wondering why these apps are useful and what makes them more applicable today than traditional methods.

Why Go Digital

According to ABA Banking Journal, two-thirds of Americans prefer digital banking channels to traditional channels (e.g., bank branches, ATMs). In our digital age, keeping track of cash and paper records like bills and receipts is probably feels less natural and more burdensome to modern consumers.

If you’re going to use your credit card to purchase goods on Amazon or even from the brick-and-mortar neighborhood store down the street; if you’re going set up automatic bill payments through your banking provider’s web or mobile app–doesn’t it make sense to also budget and track expenses with a digital tool?

It does! And there are several free and subscription-based apps available that codify the knowledge and manual work of budgeting and expense tracking tasks so you can accomplish them with ease–including Clarity, EveryDollar and Mint.

But as with any digitized service offering today, there are some things you should consider when choosing the technology you use to manage your finances, because each app has its own strengths and weaknesses. Let’s look at what each of the apps we’re discussing brings to the table.

Clarity – For Web and Mobile

Provider: Goldman Sachs
Cost: Free

Maybe you already have a good grasp of what your regular expenses are; you commit a standard amount to savings each month; you know not to spend over a certain amount of your income before your next paycheck, ensuring you’re prepared for the unexpected.

By all standards, you may not need a budget. What you do need is a way to track your expenses. Here’s where an app like Clarity comes in.

Acquired by Goldman Sachs in 2018, Clarity offers you an advanced way to manage your multiple bank accounts, bills and other transactions in one place, giving you a single pane of glass through which you can view your financial history as well as see where and how your money is moving as it enters and leaves your accounts. Here’s the kind of clarity it provides:

• An overview of your financial status, including cash, credit debt and investments
• How much you’ve spent in the last few days
• Recent income flow
• How much you have saved in your Marcus account from Goldman Sachs
• How many days until you get paid
• A monthly budget (unadjustable; more of an overview to help you plan ahead)
• An interactive feature to explore where and how you’re spending money
• Graphs and charts to visualize your financial data
• Recurring expenses to help you understand where your money is going
• The ability to cancel subscriptions or services you pay for
• Free credit score! (Always a nice extra)
• An overview of all your linked credit cards

You can dig deeper into most if not all these features to get a more detailed perspective of your finances and do some serious expense tracking.

With so many features and functions, Clarity will require some time and effort to understand the information the app provides. But when compared with gathering all this information manually from across multiple sources, it greatly reduces the time required.

That’s all great. So, what’s the downside?

It’s almost as if Clarity’s strength is its weakness: information overload. While the Clarity dashboard is thorough, it can be a lot to take in, which takes some getting used to.

Due to the amount of information displayed in several charts and graphs or contained in several widgets–all in one place–it’s inevitable you’ll end up homing in on three or four specific sections of the dashboard and neglecting the rest.

Another unfortunate issue that seems to occur with Clarity is the delay in information streaming between your bank accounts and the app. Overall, it does a decent job keeping track of finances and displaying the correct cash flows, but there have been cases where it takes a couple days for Clarity to be in sync with your bank account.

If you aren’t keeping track of your bank accounts directly, this could lead you to believe you have more or less money than you actually do.

Despite these small caveats, Clarity provides plenty of options for where to focus your attention in expense tracking. If you treat the app as an expense tracking tool to enhance rather than coordinate financial management with, the benefits are great  for the average person who doesn’t have time or care to get into the weeds or be overly meticulous with budgeting.

EveryDollar – For Web and Mobile

Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year

Are you a shopaholic? Do you struggle staying organized? Maybe one, or both, of these traits is making it difficult to pay bills and purchase necessities on a month-to-month basis. Just tracking expenses won’t keep you in line. You need something to direct your actions: a budget.

Then again, maybe you’ve already tried this. “It doesn’t work. I can’t stick to it,” you say. You’re not alone. A Gallup poll found only one in three Americans keep a long-term budget.

But with an app like EveryDollar, budgeting can be simplified, even made enjoyable believe it or not, which can put you in that 33 or so percent of Americans who diligently plan their finances. Soon enough, you’ll be kicking bad habits of overspending and be watching your savings grow.

EveryDollar is perfect for anyone new to budgeting, but it’s also a great tool for the Excel pros who want details. It provides a templated budget that’s smart enough to remember recurring expenses and input them for you each month, plus calculate increases or decreases in savings, investments and debt based on input values. Additionally, you can tweak the template to include more unique budget items that aren’t already defaults.

Essentially, EveryDollar takes Excel’s equations and cells and puts them behind a modern interface that’s easy for anyone to understand. The beauty of the app is all you have to do is point and click and enter data inputs.

Moving on from the budgeting feature, what’s nice about EveryDollar is it’s more than tool–it’s a knowledge base. Developed by finance guru Dave Ramsey’s namesake company, Ramsey Solutions, EveryDollar embodies all the best practice from Ramsey’s years of experience in financial planning and budgeting.

Under the Baby Steps section of the app, EveryDollar provides a visual, phased journey of goals you can follow, starting with Baby Step 1, Emergency Fund, and ending with Baby Step 7, Build Wealth and Give.

Again, the app is smart enough to keep track of where you are on this journey based on what it processes from your budget.

That is, once you reach the savings goal for an emergency fund in Baby Step 1, EveryDollar will automatically move you forward to Baby Step 2, Pay Off All Debt Using the Debt Snowball. Additionally, there are tips included for each step to make your journey towards financial well-being a little easier.

Moving deeper into this idea that EveryDollar is more than just a budget and also a knowledge base, a third feature offers tools to help you find local providers for insurance, tax services, retirement and investing, and buying and selling a home.

What’s great about EveryDollar is the advanced but intuitive budget feature with the huge plus of being a knowledge base that guides you towards financial security, rather than just leaving you to figure things out on your own. So, what’s the downside?

Something as simple as expense tracking ends up costing you extra if you want it. Just to connect your bank accounts and credit cards, as well as receive support, will cost you $10.75 a month, or $129 a year, and not for the depth and breadth of expense tracking you get with Clarity for free.

Then again, boosting your membership to Plus with EveryDollar could be worth it if you’d rather not keep two apps–one for expense tracking, one for budgeting–and would prefer to keep everything centrally located in one very smart and easy-to-understand app.

Mint – For Web and Mobile

Provider: Intuit
Cost: Free

As you delve into the practice of digitally managing finances, you’ll quickly come to understand much of the process is a matter of preference when it comes to how comfortable you are with the robustness, or lack thereof, a tool offers.

But if you’re looking for the ultimate everything-in-one app to manage your budget and expense tracking, it might be difficult to find anything competitive to Mint.

Mint offers everything Clarity and EveryDollar do in its own flavor, from expense tracking to budgeting to a credit check. In your overview dashboard, you get a nice display of:

• Accounts
• Bills
• Credit score
• Create budgets
• Goals
• Financial trends
• Investments
• Ways to save

But as with Clarity, there’s a lot to dig into here. What’s different is Mint is more robust once you start digging. In general, Mint is insanely more detailed than the two other apps we’ve covered here, but its makers at Intuit are also conscious of the people who don’t have time to dig into and understand that level of detail and prefer a higher level view with some direction.

Here are some examples of features Mint offers:

Transactions

The transactions tool is fantastic, as it emulates what you would see in a banking app, which means you don’t have to worry about getting used to a different layout or process of scrolling through expenses. A unique feature here is the ability to tag (i.e., label) transactions to group them into categories, making them easier to find and analyze from a higher level.

Bills

Mint gives you a simple overview of bills due each month as well as cash available, credit available, and payments you’ve made. A unique feature is a billing cycle calendar that allows you click on dates to see if/when bills are due as well as add bills you want to be notified of to pay on specific dates.

Budgets

While Mint’s budgeting tool is advanced, EveryDollar’s seems easier to move through and manage. This could be an area for Mint to improve upon. There’s nothing too complex about the feature, but the layout and process for managing things aren’t as intuitive as they could be.

Goals

This is a fun tool comparable to EveryDollar’s Baby Steps, but perhaps even more robust. The difference is in content. Unlike EveryDollar, Mint’s feature offers several calculators to help you determine how to accomplish paying off credit card debt, saving for an emergency, buying a new car and much, much more.

View Your Financial Trends

This is where you can generate graphs to visualize your finances. Unlike Clarity, you have more options for customization across spending, income, net income, assets, debts and net worth, which can help you build a better understanding of everything. If it sounds like a lot, don’t worry, Mint offers suggestions for graphs to try, knowing not everyone is going to have time to analyze 50 different visuals.

Ways to Save

Here’s another fun tool Mint offers, giving you the ability to browse other financial products–credit cards, checking and saving accounts, 401k rollovers, IRAs and more–to see where you can get the best bang for your buck. It’s just one more way Mint tries to help you be smarter with your finances.

But keep in mind, to be as smart as Mint allows you to be with your finances, you have to be willing to spare the time and effort.

Conclusion

Clarity is free and gives you the information it believes the average person needs to ease the process of expense tracking. It takes some getting used to and some attention, but it can enhance your financial management by centrally locating all your cash flows.

EveryDollar takes the capabilities of an Excel budget and packages them into an intuitive and smart interface that hides most of the meticulous work required to coordinate a budget. But if you want expense tracking, you’ll have to pay for it.

Mint bundles together the best of budgeting and expense tracking to offer a breadth and depth of insight to help people at every stage of understanding their finances. If you truly want the entire package and don’t want to pay a dime, Mint is a dream come true. But you can’t expect to get much value from it if you’re not spending a few days a week delving into everything it offers. 

Deciding which app is right for you comes down to preference and understanding what level of guidance you need to help you stay on track.

An app as high-level as Clarity might just tell you what you already know, or an app like Mint might just overwhelm you. Our recommendation is to roll up your sleeves and try each app for yourself. Once you find your fit, you’ll be ready to start managing money smarter in the digital age.

Related posts

• Start Online Journal با این 6 Best Websites و Apps

• 7 Best Deepfake Apps And Websites

• 5 Best Sites و Apps به یادگیری Guitar

• 7 Best Tools and Apps برای ایجاد Meme خودتان برای Free

• 8 بهترین برنامه سلامت از راه دور که به احتمال زیاد بیمه شما را می پذیرند

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites

• 4 بهترین داشبورد و نقشه کرونا برای نظارت بر گسترش ویروس

• 7 Best Sites به خواندن Comic Books برای Free

• 10 بهترین منبع آنلاین برای ویدیوهای بدون حق امتیاز

• 10 بهترین وب سایت مقایسه قیمت برای دریافت بهترین معاملات

• 3 ابزار ردیابی قیمت آمازون برای دسکتاپ یا مرورگر

• 8 Best Social Media Alternatives به Facebook and Twitter

• 6 Best StumbleUpon Alternatives

• بهترین سرورهای DNS عمومی رایگان

• 12 بهترین وب سایت تناسب اندام برای مشاوره بهداشتی دقیق

• 7 بهترین سایت بازی آنلاین رایگان برای بازی وقتی حوصله دارید

• 5 Best Remote Computer Repair سایت به مطلع Help حالا

• 5 Best Sites برای پیدا کردن Online Tutor برای Adults and Kids

• 16 Best Sites به Find Free Audiobooks Online

• بهترین سایت های تصاویر پس زمینه انیمه برای دسکتاپ