امتیاز اعتباری شما به طور مستقیم بر بسیاری از جنبه های رفاه مالی شما تأثیر می گذارد. با این حال، آیا می دانستید که ابزارهای آنلاین بررسی امتیاز اعتباری رایگان وجود دارد که می تواند به شما در نظارت بر امتیاز اعتباری خود کمک کند؟ 

این پست به شما کمک می‌کند با فهرست کردن محبوب‌ترین پلتفرم‌ها برای بررسی رایگان امتیاز اعتباری خود، سلامت مالی فعلی خود را تجسم کنید. همچنین در مورد اینکه امتیاز اعتباری چیست و چندین مؤسسه اعتبار شما را چگونه ارزیابی می کنند، بحث خواهد شد. 

امتیاز اعتباری چیست؟^{(What’s a Credit Score?)}

نمره اعتباری معمولاً یک عدد 300 و 850 است که اعتبار دهندگان و سایر موسسات مالی برای تعیین سلامت مالی شما از آن استفاده می کنند. 

این امتیاز با استفاده از فاکتورهای مختلفی محاسبه می شود، از جمله:

• سابقه پرداخت
• کارت های اعتباری شما
• سوالات اعتباری شما
• استفاده از اعتبار
• طول سابقه اعتباری شما

امتیاز اعتباری شما ممکن است توسط صاحبخانه ها، کارفرمایان و شرکت های بیمه برای تعیین نحوه معامله با شما استفاده شود. 

هر چه امتیاز اعتباری شما بالاتر باشد ، احتمال بیشتری دارد که این موسسات وام، وام مسکن و سایر معاملات پولی شما را تایید کنند. با این حال، امتیاز کمتر باعث می‌شود که وام‌های شما تایید شوند یا سود بیشتری بپردازید. 

امتیاز اعتباری FICO در مقابل غیر FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

امتیاز شرکت منصفانه ایزاک^{(Fair Isaac Corporation)} ( FICO ) چیزی است که اکثر وام دهندگان برای تعیین اینکه آیا شما در معرض ریسک اعتباری هستید یا خیر از آن استفاده می کنند. سه دفتر اعتباری بزرگ، یعنی Equifax ، Experian ، و TransUnion ، از امتیازات  FICO بر اساس سابقه اعتباری شما استفاده می کنند.^(FICO)

در مقابل، یک امتیاز غیر FICO از محاسبات مشابه وام دهندگان برتر استفاده نمی کند. به این ترتیب، این دو امتیاز اغلب با هم مطابقت ندارند و حتی ممکن است در برخی موارد 100 یا بیشتر اختلاف امتیاز داشته باشند. در حالی که ممکن است اینطور باشد، دانستن امتیاز اعتباری شما هنوز هم می تواند به شما ایده ای از وضعیت سلامت مالی^{(financial health)} شما بدهد . 

VantageScore یکی از محبوب ترین سیستم های امتیازدهی غیر FICO است. ^(FICO)VantageScore 3.0 و 4.0 اخیر آنها همان مقیاس 300-850 مورد استفاده توسط FICO را اتخاذ کرده است. 

برای مرجع، نمره FICO خوب هر چیزی بالاتر از 670 است. در ضمن، اگر از مقیاس غیر FICO استفاده می کنید ، نمره 700 و بالاتر اعتبار خوبی در نظر گرفته می شود.  

بهترین پلتفرم ها برای بررسی امتیاز اعتباری به صورت رایگان^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. کارما اعتباری^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

ثبت نام برای یک حساب رایگان در Credit Karma چند مرحله از جمله تأیید هویت خود برای دیدن اطلاعات خود را انجام می دهد. 

Credit Karma دو امتیاز را به شما نشان می دهد. یکی بر اساس گزارش Equifax شما است و دیگری بر اساس گزارش TransUnion شما . بسته به اینکه هر دفتر چقدر حساب شما را به روز می کند، این دو امتیاز کمی متفاوت هستند. 

بهترین چیز در مورد Credit Karma این است که آنها یک شبیه ساز امتیاز اعتبار^{(Credit Score Simulator)} دارند. شما می توانید از این ابزار برای دریافت پیش نمایشی از نحوه تغییر اعتبار خود در صورت دریافت وام جدید، باز کردن اعتبار جدید یا انجام سایر اقدامات مشابه استفاده کنید. 

2. کنجد اعتباری^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

ایجاد یک حساب کاربری در این پلتفرم بسیار شبیه به Credit Karma است. با این حال، Credit Sesame فقط گزارش TransUnion شما را ارائه می دهد. با وجود این ویژگی، سایت آنها هنوز اطلاعات ارزشمندی در مورد امتیاز اعتباری شما ارائه می دهد. همچنین دارای ویژگی های مفیدی مانند ابزار تجزیه و تحلیل بدهی و نظارت بر اعتبار است. 

Credit Sesame یک حساب بدهی دارد که در آن وقتی امتیاز اعتباری خود را افزایش می دهید، کمی انگیزه ارائه می دهند. این پلتفرم همچنین پیشنهاداتی در مورد چگونگی بهبود امتیاز اعتباری خود ارائه می دهد. 

علاوه بر این، Credit Sesame اقدامات گذشته شما را درجه بندی می کند و به شما می گوید که چگونه بر امتیاز شما تأثیر گذاشته است. یکی از نکات منفی Credit Sesame این است که امتیاز اعتباری شما را فقط هر ماه به روز می کند، در حالی که برخی از سیستم عامل های دیگر این کار را در یک هفته انجام می دهند. 

3. CreditWise

CreditWise توسط CapitalOne امتیاز VantageScore 3 را توسط TransUnion ارائه می دهد. با این حال، آنها هیچ رتبه ای از Equifax ارائه نمی دهند . این پلتفرم هر هفت روز یکبار امتیاز اعتباری شما را به‌روزرسانی می‌کند و شبیه‌سازی اعتباری شبیه به Credit Karma دارد. 

بهترین چیز در مورد این سرویس این است که آنها هیچ کارت اعتباری^{(credit cards)} یا نرخ بیمه از پیش تعیین شده را تبلیغ نمی کنند. همچنین برای استفاده از این پلتفرم نیازی به داشتن کارت اعتباری یا حساب بانکی  CapitalOne نیست.^(CapitalOne)

علاوه بر این، CreditWise چند پیشنهاد مفید برای بهبود اعتبار ارائه می‌دهد که اگر به تازگی اعتباری را شروع کرده باشید، مفید هستند. اما نقطه ضعف اصلی خدمات آنها این است که شما فقط نیم نگاهی اجمالی به کل نمایه اعتباری خود بر اساس گزارش  TransUnion دریافت می کنید.^(TransUnion)

4. تجربی^{(Experian)(Experian)}

Experian یکی از معدود برنامه^(apps) هایی است که به شما امکان می دهد به صورت رایگان به امتیاز FICO خود دسترسی داشته باشید . آنها امتیاز شما را ماهانه یا هر زمان که تغییر قابل توجهی در امتیاز اعتباری شما ایجاد شود به روز می کنند.

این برنامه همچنین دارای ویژگی Experian Boost است که به شما امکان می‌دهد در صورت داشتن صورت‌حساب‌های آب و برق ثابت و اجاره به موقع اعتبار خوبی کسب کنید. Experian دارای اعلان های نظارت بر اعتبار عالی مشابه رقبای اصلی خود است. 

مزیت اصلی Experian این است که آنها بیش از یک امتیاز FICO ارائه می دهند . آنها نمرات بانکی مختلف، امتیازات خودکار و موارد دیگر را پوشش می دهند. با استفاده از برنامه می‌توانید در مورد موارد منفی گزارش خود اعتراض کنید. با این حال، Experian به تبلیغ بیش از حد خدمات ممتاز خود برای کاربرانش مشهور است. 

5. سفر اعتباری چیس^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

این ابزار ردیابی اعتبار رایگان با استفاده از حساب Chase شما قابل دسترسی است . Credit Journey نمره اعتباری شما را هر هفته به روز می کند و دارای ویژگی های مفیدی است که به شما کمک می کند بفهمید هزینه های شما چگونه بر امتیاز کلی شما تأثیر می گذارد. 

این امتیاز بر اساس مدل VantageScore 3.0 است که بسیاری از شرکت های بیمه و بانک ها از آن استفاده می کنند. مهمترین مزیت Credit Journey این است که می تواند برای پیشنهادات Chase واجد شرایط باشد. از این رو^(Hence) ، می‌توانید در طول زمان پاداش‌های بزرگ‌تری دریافت کنید، اما این پاداش‌ها همچنان مشمول تأیید هستند. 

یکی دیگر از مزیت های این ابزار قابلیت ذخیره تمامی داده های مالی^{(financial data)} تنها در یک مکان است. با این حال، مانند Experian، تنها مشکل اصلی استفاده از این ابزار، دریافت پیشنهادات اعتباری زیادی از Chase است.

6. کارت امتیازی را کشف کنید^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

حتی اگر با Discover^(Discover)  بانک نمی‌کنید ، همچنان می‌توانید از این سرویس برای بررسی امتیاز اعتباری خود استفاده کنید. شما فقط باید برای یک حساب کاربری رایگان ثبت نام کنید و اطلاعات لازم را برای تأیید هویت خود ارائه دهید. پس از تایید حساب شما، می توانید امتیاز FICO خود را بر اساس گزارش اعتباری Experian خود مشاهده کنید. 

این پلتفرم به شما امکان می‌دهد تعداد کل حساب‌های خود، طول سابقه اعتباری و تعداد درخواست‌هایی را که در حال حاضر دارید مشاهده کنید. همچنین پرداخت های از دست رفته و استفاده گردان شما را نشان می دهد.

برخلاف سایر وب‌سایت‌های رایگان امتیاز FICO ، Discover شما را برای ثبت نام برای محصولات پولی تحت فشار قرار نمی‌دهد. 

7. صادرکننده کارت اعتباری شما^{(7. Your Credit Card Issuer)}

شرکتی که کارت اعتباری شما را صادر کرده است به شما امکان می دهد امتیاز اعتباری FICO خود را ببینید. ^(FICO)اگر می‌خواهید امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید، می‌توانید به حساب آنلاین خود وارد شوید یا با شماره تلفن رایگانی که در پشت کارت اعتباری شما قرار دارد تماس بگیرید. 

برخی از شرکت های کارت اعتباری^{(credit card companies)} نیز امتیاز اعتباری شما را در صورت نامه کاغذی که هر ماه ارسال می کنند نشان می دهند.

امتیاز شما چقدر است؟ ^{(What’s Your Score? )}

اینها تنها چند راه برای بررسی امتیازات اعتباری به صورت رایگان یا با حداقل هزینه هستند. سایر ابزارهای موجود در بازار همان خدمات را ارائه می دهند، البته نه به اندازه موارد موجود در این لیست موثر یا به طور منظم مشخص شده اند. 

اگر می خواهید وضعیت مالی خود را سالم نگه دارید، قبل از تصمیم گیری های مالی بزرگ، امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Yoυr credit score directly affects many facets of уour fіnancial well-being. Howeνer, did you know that thеre are free credit scоre check tools online that can help you monitor your credit scоre? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

Related posts

• نحوه گوش دادن به Radio Stations Online برای Free

• 10 Best Sites به تماشای Cartoons Online برای Free

• 6 سایت برای بازی Retro Games Online برای Free

• 8 بهترین سایت برای خواندن Manga Online برای Free

• 16 Best Sites به Find Free Audiobooks Online

• چگونه به صورت آنلاین فیلم انیمیشنی خود را بسازید

• بالا 7 Sites به تماشای Bollywood Movies Online Legally

• 7 بهترین حساب ایمیل رایگان که باید در نظر بگیرید

• 7 وب سایت با کتاب های آنلاین رایگان برای کودکان

• 7 بهترین سایت ها برای پیدا کردن همه چیز برای انجام نزدیک به من برای Free

• چگونه پروازهای ارزان آنلاین را پیدا کنیم و خطوط هوایی را شکست دهیم

• 7 Best Sites به خواندن Comic Books برای Free

• نحوه ضبط آنلاین خود با استفاده از وب کم

• 5 بهترین منبع آنلاین برای خرید کتاب های درسی دست دوم

• 6 بهترین سایت خرید آنلاین لوکس

• 54 بهترین گزینه برای Amazon برای Online Shopping

• بهترین سرورهای DNS عمومی رایگان

• نحوه ارسال ایمیل امن رمزگذاری شده به صورت رایگان

• 5 بهترین سایت برای تست Monitor Refresh Rate شما

• 25 کلاس آنلاین رایگان برای سالمندان