اگر هرگز از خدمات بودجه بندی You Need a Budget ( YNAB ) استفاده نکرده اید، ممکن است با مفهوم بودجه بندی که به عنوان بودجه ریزی با مجموع صفر شناخته می شود آشنا نباشید.

قدرت بودجه بندی با مجموع صفر و استفاده موثر YNAB از آن دلیلی است که ما YNAB را به عنوان یک سرویس بودجه بندی بهتر از Mint رتبه بندی کردیم^{(we rated YNAB as a better budgeting service than Mint)} . 

اما ارزش YNAB بسیار فراتر از ویژگی های وب سایت یا برنامه تلفن همراه است. دلیل اینکه YNAB می تواند به شما کمک کند کنترل امور مالی خود را به دست آورید به این دلیل است که چگونه این سرویس به شما کمک می کند بودجه بندی با مجموع صفر را فقط با استفاده از این سرویس یاد بگیرید.

بودجه بندی با جمع صفر چیست؟

وقتی اکثر مردم بودجه می‌دهند، دسته‌هایی را برای مواردی مانند صورت‌حساب، خدمات آب و برق و خواربار با مبلغ ثابتی برای خرج کردن هر ماه ایجاد می‌کنند.

این مبالغ صرف نظر از میزان درآمد شما تعیین می شود (اگرچه ترجیحاً هزینه ها باید کمتر از درآمد شما باشد). به همین دلیل، اغلب به این موضوع فکر می شود که با بودجه اضافی چه باید کرد. همچنین، این شکل از بودجه بندی راهی برای برنامه ریزی برای درآمدهای آینده است که در واقع هنوز ندارید.

این اساساً روشی است که Mint به شما امکان می دهد با استفاده از پلتفرم خود بودجه بندی کنید.

مشکل این رویکرد این است که شما همیشه سعی می کنید آینده را بدون اطلاع از وضعیت مالی واقعی خود در آینده برنامه ریزی کنید. هنگامی که غافلگیری اتفاق می افتد، اگر چیزی در بودجه خود برای مدیریت آنها لحاظ نکرده باشید، می تواند کل برنامه مالی را در معرض خطر قرار دهد.

بودجه بندی با مجموع صفر^(Zero) بسیار متفاوت است. هر بار که درآمد دریافت^{(you receive income)} می‌کنید، باید هر یک از آن دلارها را به صورت‌حساب‌ها، خواربارفروشی‌ها یا سایر مواردی که شما را به چک حقوق بعدی یا سایر درآمدها می‌رساند اختصاص دهید.

از آنجایی که YNAB را با حساب‌های بانکی خود همگام‌سازی می‌کنید، هر منبع درآمدی در دسته‌ای برای بودجه^{(To be Budgeted)} بندی که در بالای صفحه وب یا برنامه نشان داده شده است اعمال می‌شود.

هدف شما هر بار که برای مدیریت بودجه خود وارد سیستم می‌شوید، انتخاب هر یک از دسته‌هایی است که صورت‌حساب‌های فوری آتی دارید و مقدار کافی از مبلغ «برای بودجه‌بندی» خود را برای پوشش آن صورت‌حساب‌ها اختصاص دهید.

توجه^(Note) : برای انجام صحیح این کار، باید تاریخ سررسید صورتحساب خود را در صفحه گسترده دیگری^{(bill due dates in another spreadsheet )} حفظ کنید زیرا YNAB جایی برای نشان دادن زمان سررسید آن صورتحساب ندارد.

زمانی که از درآمدتان خارج شد، باید منتظر حقوق بعدی یا منبع درآمد دیگری باشید تا وجوه بیشتری را به صورت حساب‌های دیگر اختصاص دهید. پس عاقلانه برنامه ریزی کنید و ابتدا قبوض سررسید را بپردازید!

چگونه بودجه ریزی با مجموع صفر^{(Zero Sum Budgeting)} در YNAB بهتر است^{(YNAB Is Better)}

دلایل مختلفی وجود دارد که رویکرد بودجه بندی با مجموع صفر در YNAB به شما کمک می کند کنترل بیشتری بر امور مالی خود داشته باشید.

درآمد اضافی را برای پس انداز های مهم اعمال می کند^{(Applies Extra Income to Important Savings)}

اگر صورت‌حساب‌های کمتری نسبت به درآمدتان دارید (که باید، یا باید به دنبال کاهش صورت‌حساب باشید)، پس YNAB شما را مجبور می‌کند آن وجوه اضافی را به چیزی اختصاص دهید. 

این زمانی است که باید به فکر اضافه کردن دسته‌های دیگری باشید تا درآمد خود را مانند صندوق اضطراری، صندوق خرید لباس، پس‌انداز تعطیلات، پس‌انداز تعطیلات و موارد دیگر اعمال کنید. اینها چیزهای غیرقابل پیش بینی هستند که وقتی به روش "قدیمی" بودجه بندی می کنید، به نظر می رسد هرگز بودجه کافی برای آنها ندارید.

این بدان معناست که وقتی در حال انباشت پول در حساب بانکی خود هستید، همه آن وجوه دارای هدف رزرو شده هستند. وقتی ماشینتان خراب می‌شود یا نیاز به تعمیر خانه دارید، هرگز نباید نگران نبود پول در دسترس باشید، زیرا برای این اهداف سرمایه‌ای را جمع‌آوری کرده‌اید.

شما را با خرج کردنتان منظم نگه می دارد^{(Keeps You Disciplined With Your Spending)}

هنگامی که وجوهی را که به یک دسته در YNAB اختصاص داده‌اید بیش از حد خرج کنید، موجودی را قرمز می‌بینید. این بدان معنی است که شما باید وجوه خود را از سایر مواردی که درآمد خود را به آن اعمال کرده اید تغییر دهید تا این هزینه اضافی را پوشش دهید.

شما این کار را با انتخاب موجودی قرمز و سپس استفاده از پنجره انتقال وجه برای انتقال پول از دسته دیگری به این دسته که بیش از حد خرج شده انجام می دهید.

این شما را مجبور می کند که دائماً از مخارج خود و تأثیر آن بر امور مالی خود آگاه باشید. شما نمی توانید برای چیزهایی مانند هدایای تولد یا صرف ناهار خوری بیش از حد خرج کنید، بدون اینکه مجبور باشید با برداشتن پول از چیزهایی که به آنها اهمیت می دهید، پاسخگو باشید.

با گذشت زمان، این به شما کمک می‌کند تا با میزان باقی‌مانده برای خرج کردن در هر دسته هماهنگ بمانید و مطمئن شوید که هزینه‌های خود را در مسیر آن دسته‌ها حفظ می‌کنید.

همچنین یک فرآیند یادگیری است. اگر به اندازه کافی برای چیزهایی مانند مواد غذایی تخصیص نمی دهید، استفاده از YNAB به شما آموزش می دهد تا الگوهای هزینه های واقعی خود و میزان نیاز واقعی خود را در آن دسته بندی ها درک کنید.

بودجه بندی بر اساس هزینه های واقعی^{(Budgeting Based on Real Spending)}

وقتی بر اساس صورتحساب‌های آینده و درآمد آتی بودجه می‌کنید، همیشه حدس می‌زنید که فکر می‌کنید چقدر به آن نیاز دارید. این حدس زدن ممکن است واقع بینانه باشد، بر اساس تحقیق در مورد صورت های بانکی گذشته شما. با این حال، بیشتر مردم برای انجام این کار وقت نمی گذارند.

YNAB تاریخچه ای از خرج کردن در تمام دسته هایی که ایجاد کرده اید را در اختیار شما قرار می دهد. این هزینه بر اساس آنچه از حساب بانکی شما خارج شده است^{(what came out of your bank account)} و این هزینه را به کدام دسته اختصاص داده اید، اختصاص می یابد.

اینها اعداد واقعی هستند نه حدس و گمان. این گزارش‌ها در YNAB می‌توانند به شما کمک کنند هر بار که درآمد جدیدی دریافت می‌کنید، چقدر پول به آن دسته‌ها اختصاص می‌دهید.

با گذشت زمان، این به شما کمک می کند تا پول خود را مسئولانه تر و واقع بینانه تر تخصیص دهید. همچنین نشان می‌دهد که ممکن است به‌طور غیرضروری بیش از حد خرج کنید و می‌توانید آن را کاهش دهید تا بتوانید آن وجوه را برای چیزهایی که برایتان مهم‌تر هستند مانند تعطیلات یا پس‌انداز دانشگاه اعمال کنید.

به شما قدرت می دهد تا بهتر پس انداز کنید و خرج کنید^{(Empowers You to Save and Spend Better)}

بخش گزارش‌های YNAB به شما کمک می‌کند تا با الگوهای پس‌انداز و هزینه‌های خود بهتر کنترل کنید. 

شما می توانید مواردی مانند:

• درآمد کلی شما در مقابل هزینه های کلی
• الگوهای هزینه شما در طول زمان در قالب نمودار دایره ای
• نمودار خطی و میله‌ای که نشان می‌دهد چگونه با استفاده از بودجه‌بندی مجموع صفر با YNAB^(YNAB) ، ارزش خالص را در طول زمان انباشته کرده‌اید .

این نمودارها یک سیستم بازخورد قدرتمند هستند که به شما احساس خوبی نسبت به انتخاب های درست در جایی که درآمد خود را در زمینه های مختلف زندگی خود اعمال کرده اید، می دهد.

متوجه خواهید شد که ارزش خالص شما از همان روز اولی که شروع به استفاده از YNAB و به کارگیری اصول بودجه ریزی با مجموع صفر می کنید، شروع به بهبود می کند.

هرچه در حفظ وجوه اختصاص داده شده نظم بیشتری داشته باشید، سایر وجوه شما مانند دسته های پس انداز هر ماه افزایش می یابد. اینها به افزایش ارزش خالص شما کمک می کنند.

از YNAB و Zero Sum Budgeting استفاده کنید

در حال حاضر، هیچ سرویس بودجه بندی دیگری^{(no other budgeting service today)} وجود ندارد که به طور موثر به شما کمک کند از بودجه بندی با مجموع صفر به درستی استفاده کنید. این به شما کمک می کند رویکرد را در زندگی روزمره خود به گونه ای به کار ببرید که برای زندگی روزمره شما پایدار و غیر مزاحم باشد.

همچنین، هر بار که درآمد دریافت می کنید، استفاده از آن پول برای چیزهایی که برای شما مهم است، سرگرم کننده می شود. و به لطف نظم و انضباط و برنامه ریزی دقیق شما، تماشای افزایش دسته های پس انداز شما در طول زمان بسیار لذت بخش است.

YNAB Review: Wrapping Your Head Around Zero Sum Budgeting

If you’vе never used the budgeting service You Need a Budget (YNAB), then you might not be familiar with the budgeting concept known as zero sum budgeting.

The power of zero sum budgeting, and YNAB’s effective use of it, is the reason why we rated YNAB as a better budgeting service than Mint. 

But the value of YNAB goes far beyond the website or mobile app’s features. The reason YNAB can help you gain control of your finances is because of how the service helps you learn zero sum budgeting just by using the service.

What Is Zero Sum Budgeting?

When most people budget, they create categories for things like bills, utilities, and groceries with a fixed amount to spend every month.

Those amounts are set regardless of how much income you have (although preferably expenses should be less than your income). Because of this, often very little thought is given to what to do with additional funds. Also, this form of budgeting is a way to plan for future income that you don’t actually have yet.

This is essentially how Mint lets you budget using their platform.

The problem with this approach is that you’re always trying to plan the future without knowing your actual financial situation in the future. When surprises hit, if you didn’t include something in your budget to handle them, it can put the entire financial plan at risk.

Zero sum budgeting is much different. Each time you receive income, you need to assign each of those dollars to the bills, groceries, or other items that will get you through to your next paycheck or other income.

Since you sync YNAB to your bank accounts, any source of income gets applied to a To be Budgeted category shown at the top of the web page or app.

Your goal every time you log in to manage your budget is to select each of the categories where you have immediate upcoming bills and assign enough of your “To be Budgeted” amount to cover those bills.

Note: To do this correctly, you’ll need to maintain your bill due dates in another spreadsheet because YNAB does not have a spot to show when that bill usually comes due.

Once you’re out of income to budget, you’ll need to wait for your next paycheck or other source of income to assign more funds to other bills. So plan wisely and pay the bills that are due first!

How Zero Sum Budgeting on YNAB Is Better

There are a number of reasons the zero sum budgeting approach on YNAB helps you gain more control over your finances.

Applies Extra Income to Important Savings

If you have fewer bills than you have income (which you should, or you should be looking at cutting bills), then YNAB forces you to assign those extra funds to something. 

This is when you should be considering adding other categories to apply your income to like an emergency fund, a clothes shopping fund, vacation savings, holiday savings, and more. These are the unpredictable things that you never seem to have enough available funds for when you budget the “old” way.

This means that as you’re accumulating money in your bank account, all of those funds have a reserved purpose. You never have to worry about not having money available when your car breaks down or you need to do a home repair, because you’ve been socking away funds for those purposes.

Keeps You Disciplined With Your Spending

When you overspend the funds you’ve assigned to a category in YNAB, you’ll see the balance turn red. This means you need to shift funds from other things you’ve applied your income to in order to cover that overspending.

You do this by selecting the red balance and then using the funds transfer window to transfer money from another category to this overspent one.

This forces you to constantly stay aware of your spending and the impact it’s having on your finances. You won’t be able to overspend on things like birthday gifts or dining out without having to answer for it by taking money away from other things you care about.

Over time, this helps you to stay attuned to how much is left to spend in each category, and ensure you keep your spending on track in those categories.

It’s also a learning process. If you don’t assign enough for things like groceries, using YNAB will train you to understand your true spending patterns and how much you actually need in those categories.

Budgeting Based on Real Spending

When you budget based on future bills and future income, you’re always guessing how much you think you’ll need. This guessing might be realistic, based on researching your past bank statements. However, most people don’t take the time to do this.

YNAB provides you with a history of spending across all of the categories you’ve created. This spending is allocated based on what came out of your bank account and which category you assigned that spending to.

These are real numbers, not guesses. These reports in YNAB can help you fine-tune how much money you allocate to those categories every time you receive new income.

Over time, this helps you allocate your money more responsibly and realistically. It also highlights where you might be overspending unnecessarily and can cut back so that you can apply those funds to things that are more important to you like vacations or college savings.

Empowers You to Save and Spend Better

The reports section of YNAB helps you get a better handle on your saving and spending patterns. 

You can see things like:

• Your overall income versus overall expenses
• Your spending patterns over time in a pie chart format
• A line and bar chart showing how you’ve accumulated net worth over time by using the zero sum budgeting with YNAB.

These charts are a powerful feedback system that’ll make you feel very good about making the right choices with where you’ve applied your income to various areas of your life.

You will notice that your net worth starts to improve from the very first day you start using YNAB and applying zero sum budgeting principles.

The more disciplined you are with keeping to your assigned funds, the higher your other funds like savings categories will continue to rise each month. These contribute to your rising net worth.

Use YNAB and Zero Sum Budgeting

Currently, there’s no other budgeting service today that effectively helps you use zero sum budgeting correctly. It helps you apply the approach to your everyday life in a way that’s sustainable and non-intrusive for your daily life.

It also becomes fun, each time you receive income, to apply that money to the things that matter the most to you. And it’s very rewarding to watch your savings categories rise over time, thanks to your discipline and careful planning.

Related posts

• Capital Review شخصی A Great Alternative به YNAB and Mint

• بهترین برنامه های ردیابی بودجه و هزینه در سال 2019

• نقد و بررسی A Shudder: A Streaming Service برای طرفداران وحشت

• 5 Best Sites برای پیدا کردن Online Tutor برای Adults and Kids

• نحوه گوش دادن به Radio Stations Online برای Free

• 10 بهترین سایت حقیقت‌سنجی برای مبارزه با اطلاعات نادرست

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites

• 7 Best Sites به خواندن Comic Books برای Free

• Start Online Journal با این 6 Best Websites و Apps

• Spotify Web Player: چگونه Access and Use IT

• 5 بهترین سایت برای تست Monitor Refresh Rate شما

• چگونه به Screen Record در Chromebook

• 10 منابع آموزشی برای Free PDF Teaching Materials and Aids

• 7 سایت به Find Public Domain Stock Footage برای پروژه های Your Video

• 8 Best Social Networking Sites برای Business Professionals Besides LinkedIn

• 10 Best Sites برای تست سرعت تایپ کردن شما

• 10 سایت Best رایگان Image Hosting در 2،022

• 30 بهترین Subreddits خود بهبود در ق

• 4 بهترین وب سایت به تماشای Anime Online برای Free

• 6 Best Airbnb جایگزین هایی برای یافتن تعطیلات بعدی شما Rental