Personal Capital یک وب سایت و اپلیکیشن ( اندروید^(Android) ، اپل^(Apple) ) است که ابزارهای مدیریت مالی و خدمات مدیریت ثروت را ارائه می دهد. در حالی که ما هرگز برای مشاوره سرمایه گذاری از Personal Capital پول پرداخت نکرده ایم، چندین سال است که از ابزارهای رایگان آنها استفاده می کنیم. 

برای بهره مندی از ابزارهای رایگان سرمایه شخصی، لازم نیست یک گربه چاق باشید . ^{(be a fat cat)}در واقع، کنترل امور مالی شخصی اولین قدم در مسیر استقلال مالی است. 

شما قبلاً می دانید که ما از طرفداران بزرگ You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} هستیم زیرا این ابزار عالی برای بودجه بندی پولی است که از قبل دارید. با این حال، وقتی نوبت به برنامه ریزی برای آینده بلندمدت می رسد، از سرمایه شخصی استفاده می کنیم.

ابزارهایی که با سرمایه شخصی بدست می آورید

پس از ایجاد یک حساب سرمایه شخصی^{(Personal Capital)} رایگان و اضافه کردن تمام حساب های مالی خود، داشبوردی را مشاهده خواهید کرد که نمای کلی سریع از امور مالی شما را نشان می دهد. 

علاوه بر این، به حوزه های بانکداری^(Banking) ، سرمایه گذاری^(Investment) ، برنامه ریزی^(Planning) و مدیریت ثروت^{(Wealth Management)} وب سایت دسترسی خواهید داشت.

داشبورد سرمایه شخصی

هر بخش از داشبورد سرمایه شخصی حاوی یک نمای کلی سریع و یک پیوند برای دریافت جزئیات بیشتر است.^{(Personal Capital)}

ارزش خالص

سرمایه شخصی ارزش خالص شما را در تمام حساب ها، دارایی ها و بدهی های شما ردیابی می کند. پیوند ارزش خالص^{(Net Worth)} را در داشبورد انتخاب کنید تا نمودار دقیق‌تری را مشاهده کنید. می توانید یک دوره زمانی را مشخص کنید و حساب های خاصی را شامل یا حذف کنید.

در زیر نمودار، لیستی از تراکنش های موجود در محاسبه ارزش خالص را مشاهده خواهید کرد. با انتخاب مقوله‌ای مانند پول ^(Drill)نقد^(Cash) ، سرمایه‌گذاری^(Investment) ، اعتبار^(Credit) ، وام^(Loan) یا وام مسکن، موضوع را بررسی کنید.

بودجه بندی

ابزار بودجه بندی سرمایه شخصی در مقایسه با YNAB کمرنگ^(YNAB) است. شما می توانید ببینید که پول شما به کجا می رود، اما نمی توانید اهداف ایجاد کنید. توصیه می کنیم این حوزه را نادیده بگیرید و از YNAB برای بودجه بندی^{(YNAB for budgeting)} استفاده کنید.

جریان نقدی

ویجت جریان نقدی^{(Cash Flow)} داشبورد به شما نشان می دهد که در 30 روز گذشته چقدر از حساب های شما وارد و خارج شده است.

انتخاب پیوند جریان نقدی^{(Cash Flow)} شما را به نمودار دقیق تری می برد. پیش‌فرض شامل داده‌های همه حساب‌های شما می‌شود به جز^(except) :

• حساب های وام یا وام مسکن
• معاملاتی که به عنوان نقل و انتقالات طبقه بندی می شوند
• پرداخت های کارت اعتباری
• 401 هزار مشارکت 
• پس انداز
• معاملات اوراق بهادار

همچنین می توانید درآمد^(Income) یا هزینه^(Expense) را برای مشاهده نمودارهای سازماندهی شده بر اساس طبقه بندی و دوره زمانی انتخاب کنید. 

یک بار دیگر، YNAB گزارش‌های مشابهی را ارائه می‌کند، به‌خصوص اگر پسوند مرورگر YNAB را^{(Toolkit for YNAB browser extension)} داشته باشید . اگر می‌خواهید از سرمایه شخصی برای ردیابی این اطلاعات استفاده کنید، باید معاملات خود را طبقه‌بندی کنید تا در دسته‌های مناسب نشان داده شوند.

موجودی نمونه کارها

ویجت داشبورد Portfolio Balance موجودی^{(Portfolio Balance)} حساب‌های سرمایه‌گذاری شما در ۹۰ روز گذشته را به شما نشان می‌دهد. بیشتر در این مورد در زیر.

محرکان بازار

این ویجت داشبورد یک عکس فوری روزانه از سرمایه گذاری های شما (به نام "شاخص شما") در مقابل S& P 500 ، سهام ایالات متحده، سهام خارجی و بازارهای اوراق قرضه ایالات متحده را نشان می دهد.

پس انداز بازنشستگی

ویجت پس انداز^(Savings) بازنشستگی به^(Retirement) شما می گوید که برای دستیابی به اهداف پس انداز بازنشستگی خود باید هر ماه برای بقیه سال تقویمی پس انداز کنید.

اطلاعات بیشتر در مورد پس انداز بازنشستگی در زیر.

صندوق اضطراری

به گفته Personal Capital ، صندوق اضطراری شما کل مبلغی است که در حساب های بانکی فهرست شده خود دارید، که به اندازه داشتن یک دسته بودجه اختصاص داده شده به صندوق اضطراری شما مفید نیست. باز هم^(Again) توصیه می کنیم از YNAB برای ردیابی وجوه اضطراری خود استفاده کنید.

پرداخت بدهی

ویجت Debt Paydown^{(Debt Paydown)} پیشرفت در پرداخت وام های شما را در طول سال جاری نشان می دهد.

پیوند Debt Paydown را برای مشاهده لیستی از تراکنش های موجود در نمودار انتخاب کنید.

ابزارهای بانکی

منوی بانکداری^{(Banking )} پیوندهایی به جریان نقدی^{(Cash Flow)} ، بودجه بندی^(Budgeting) ، صورتحساب^(Bills) ها و باز کردن^(Open) حساب دارد^(Account) . ما جریان نقدی^{(Cash Flow)} و بودجه^(Budgeting) را در بالا توضیح دادیم. صفحه صورتحساب^(Bills) ها هرگونه صورتحساب آینده را از حساب های مرتبط شما نمایش می دهد. 

باز کردن حساب^{(Open an Account)} صفحه‌ای را باز می‌کند که در آن می‌توانید برای نقد سرمایه شخصی^{(Personal Capital Cash)} ثبت‌نام کنید ، برنامه‌ای که ظاهراً نرخ‌های بهره بالاتری نسبت به محصولات بانکداری سنتی به شما می‌دهد.

ابزار سرمایه گذاری

ابزارهای سرمایه گذاری شخصی در جایی است که می درخشد. 

هلدینگ ها

مشابه بخش Market Movers ، Holdings سرمایه‌گذاری‌های شما را در مقایسه با سایر شاخص‌ها مانند S& P 500 نشان می‌دهد . 

در زیر نمودار Holding ، فهرستی از دارایی‌های خود را می‌بینید که با نماد علامت‌گذاری شده و اطلاعاتی در مورد تعداد سهامی که دارید، قیمت سهم، تغییر یک روزه و ارزش کل را مشاهده می‌کنید. 

موازنه

همانطور که انتظار دارید، Balances موجودی هر یک از حساب های سرمایه گذاری شما را در بازه زمانی انتخابی شما نمایش می دهد.

کارایی

عملکرد^{(Performance)} به شما نشان می دهد که هر یک از حساب های شما در هر کلاس دارایی چگونه عمل می کند.

در زیر نمودار فهرستی از حساب های شما و اطلاعات مربوط به جریان نقدی، درآمد، هزینه، تغییرات در طول زمان و موجودی هر حساب وجود دارد.

تخصیص

تخصیص^{(Allocation )} نحوه تخصیص سرمایه گذاری های شما در بین طبقات دارایی را نشان می دهد.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد انواع سرمایه‌گذاری‌هایی که در آن کلاس دارید، می‌توانید به بررسی هر طبقه دارایی بپردازید. 

اگر در صندوق‌های شاخص سرمایه‌گذاری کرده‌اید و می‌خواهید ببینید که صندوق چگونه سرمایه‌گذاری می‌شود، این امر به‌ویژه مفید است.

بخش های ایالات متحده

این بخش نمودار میله‌ای را نشان می‌دهد که بخش‌های ایالات متحده را که در آنها سرمایه‌گذاری کرده‌اید، مانند فناوری، صنایع و مراقبت‌های بهداشتی، شناسایی می‌کند. 

اگر یک حساب سرمایه گذاری 401K یا دیگری دارید که نشانگر سهام ندارد، می توانید به صورت دستی مشخص کنید که آن حساب در کدام بخش ها سرمایه گذاری شده است.

ابزارهای برنامه ریزی

ابزارهای برنامه ریزی سرمایه شخصی یکی از بهترین ویژگی های آن هستند - به ویژه برنامه ریز بازنشستگی.

برنامه ریز بازنشستگی

ابتدا به برنامه ریز بازنشستگی^{(Retirement Planner)} می گویید که چه زمانی می خواهید بازنشسته شوید. سپس هر رویداد درآمدی را که پیش‌بینی می‌کنید (مانند حقوق بازنشستگی، تامین اجتماعی^{(Social Security)} ، یا فروش ملک) و اهداف هزینه‌های خود را در دوران بازنشستگی اضافه کنید. از شبیه سازی مونت کارلو^{(Monte Carlo)} برای پیش بینی شانس موفقیت شما استفاده می کند.

شما می توانید چندین سناریو با فرضیات مختلف ایجاد کنید. اگر بخواهید زودتر بازنشسته شوید چه؟ داشتن یک شغل پاره وقت چند ساله چه تاثیری بر بازنشستگی شما خواهد داشت؟ این ابزار به شما کمک می کند آینده های مختلفی را تصور کنید.

برنامه ریز پس انداز

برنامه ریز پس انداز^{(Savings Planner)} به شما می گوید که آیا در مسیر رسیدن به اهداف پس انداز خود هستید یا خیر. پس انداز شما را به دسته های مشمول مالیات، معوق مالیاتی و معاف از مالیات تقسیم می کند.

همچنین فهرستی از تمام حساب های سرمایه گذاری خود و نوع هر حساب، مبلغ ذخیره شده در سال گذشته، مبلغ ذخیره شده در سال جاری و موجودی حساب را مشاهده خواهید کرد.

تحلیلگر حقوق بازنشستگی

تحلیلگر حق الزحمه بازنشستگی^{(Retirement Fee Analyzer)} اطلاعاتی را در مورد کارمزدهای مرتبط با سرمایه گذاری های شما نشان می دهد تا جایی که سرمایه شخصی^{(Personal Capital)} به آن اطلاعات دسترسی داشته باشد. حداقل، این یک راه آسان برای مشاهده نسبت هزینه برای هر یک از وجوه شما است.

بررسی سرمایه گذاری^{(Investment Checkup)} و مدیریت ثروت^{(Wealth Management)}

در نهایت، بخش‌های بررسی سرمایه‌گذاری^{(Investment Checkup)} و مدیریت ثروت^{(Wealth Management)} اساساً فقط تبلیغاتی برای خدمات مشاور مالی سرمایه شخصی هستند. ^{(Personal Capital)}می‌توانید یک تماس «تبلیغی» با یک مشاور برنامه‌ریزی کنید، اما مراقب باشید – زمانی که آنها شما را به‌عنوان مشتری بالقوه پرداخت‌کننده شناسایی کردند، سرمایه شخصی^{(Personal Capital)} بی‌وقفه شما را تعقیب خواهد کرد. برای اکثر کاربران، عاقلانه تر است که به ابزارهای رایگان پایبند باشید و خودتان پول خود را مدیریت کنید.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB Review: بسته بندی سر خود را در اطراف Zero Sum Budgeting

• نقد و بررسی A Shudder: A Streaming Service برای طرفداران وحشت

• 5 Best Sites برای پیدا کردن Online Tutor برای Adults and Kids

• نحوه گوش دادن به Radio Stations Online برای Free

• 10 Best Sites برای تست سرعت تایپ کردن شما

• 16 Best Sites به Find Free Audiobooks Online

• 10 بهترین وب سایت برای ایجاد یک Sankey Chart

• 5 بهترین Afterpay جایگزین هایی برای Shop در حال حاضر و Pay Later

• 7 سایت به Find Public Domain Stock Footage برای پروژه های Your Video

• تلویزیون ها و تلفن های 120Hz اینجا هستند: آیا شما به آن نیاز دارید؟

• 8 بهترین سایت برای خواندن Manga Online برای Free

• Amazon Prime Worth Cost است؟

• چگونه به Screen Record در Chromebook

• 8 Best Free Online Virus Scan And Removal Sites

• 12 بیشتر بی معنی سایت به Kill Time and Have Fun

• 4 بهترین وب سایت به تماشای Anime Online برای Free

• Vegan Food در نزدیکی من کجاست؟ 6 بهترین سایت برای جستجو Your Area

• 8 Best Social Media Alternatives به Facebook and Twitter

• 30 بهترین Subreddits خود بهبود در ق

• Funimation vs Crunchyroll: کدام Best برای Anime Streaming است؟