ایجاد بودجه یکی از اولین کارهایی است که افراد هنگام شروع «بزرگسالی» انجام می دهند. یعنی اگر بخواهند در صدر لیست رو به رشد قبوض خود باقی بمانند و همچنان در طول زمان در پول خود صرفه جویی کنند.

اکثر مردم فکر می کنند که ایجاد یک بودجه باید ساده باشد. شما درآمد خود را می گیرید، هزینه های خود را کم می کنید، و هر آنچه که باقی مانده است می توانید هر طور که دوست دارید خرج کنید، درست است؟

واقعاً به این سادگی نیست. برای انجام درست کارها، باید از یک برنامه بودجه بندی استفاده کنید. دو برنامه محبوب بودجه عبارتند از You Need a Budget ( YNAB ) و Mint . این مقاله YNAB و Mint^{(YNAB Vs Mint)} را با هم مقایسه می‌کند و به شما کمک می‌کند تصمیم بگیرید کدام برنامه بودجه بهتر برای شما است.

چرا به برنامه بودجه نیاز دارم؟

بودجه ای که خیلی ساده است، بودجه ای برای افرادی است که هرگز واقعاً نمی خواهند پیشرفت کنند. آنها برای شرایط اضطراری آماده نخواهند شد، بازنشستگی نخواهند داشت، و مطمئناً آن صورتحساب هایی را که به طور غیرمنتظره به دستشان می رسد، به خاطر نمی آورند.

مهم‌ترین چیزی که باید در نظر داشته باشید، چه با YNAB یا Mint بروید ، این است که هیچ کدام برای شما بودجه ایجاد نمی‌کنند^{(create a budget)} . همیشه برای شروع کار اولیه ای وجود خواهد داشت.

شروع کار: نعناع

نعنا^(Mint) در واقع سعی می کند فرآیند ایجاد بودجه شما را خودکار کند. این کار را با ارائه تمام جزئیات ورود به سیستم برای همه حساب های مختلف انجام می دهد.

هنگامی که برای اولین بار ثبت نام می کنید، Mint شما را از طریق یک جادوگر راهنمایی می کند که در آن تمام جزئیات ورود به حساب خود را اضافه می کنید. اگر قبلاً جادوگر را به پایان رسانده‌اید و می‌خواهید حساب‌های بیشتری اضافه کنید، فقط « افزودن حساب‌ها^{(Add Accounts)} » را از منو انتخاب کنید.

هنگامی که همه حساب ها را اضافه کردید، باید 24 ساعت یا بیشتر به Mint^{(Mint 24)} فرصت دهید تا تمام جزئیات حساب شما را وارد کند و سعی کند همه چیز را تا حدودی با بودجه مرتب کند.

پس از تنظیم همه چیز، دفعه بعد که وارد داشبورد خود می شوید، همه حساب های خود را در یک صفحه خواهید دید.

این شامل:

• ^{(Checking and savings account)}بررسی و موجودی حساب های پس انداز
• موجودی کارت اعتباری
• موجودی وام
• سرمایه گذاری ها و دارایی ها
• لیستی از صورتحساب های آینده و تاریخ آنها
• نمودارهای مختلف با جزئیات الگوهای هزینه شما

کل رویکرد «بودجه‌گذاری» نعناع، ​​تحلیل داده‌های تاریخی است. این به شما کمک می کند تا به الگوهای مخارج خود نگاه کنید تا بتوانید مخارج آینده خود را برای کاهش مواردی که بیش از حد روی آنها خرج می کنید، تنظیم کنید.

نعنا^(Mint) بر اساس بودجه ای که ایجاد می کنید، همه «اهداف» هزینه های شما را می داند. در بخش بعدی در مورد اینکه "ایجاد بودجه" در YNAB در مقابل Mint چگونه به نظر می رسد، بیشتر خواهید آموخت .

شروع به کار: YNAB

شروع در YNAB بسیار متفاوت است. این بیشتر به این دلیل است که کل فلسفه YNAB نسبت به چیزی که معمولاً هنگام فکر کردن به بودجه به آن فکر می کنید وارونه است.

YNAB اهمیتی ندارد که هر ماه چقدر درآمد یا هزینه می کنید. فقط مهم است که چگونه قصد دارید پولی را که واقعاً در حساب خود دارید خرج کنید. به همین دلیل، تنها اطلاعات حسابی که باید ارائه دهید، حساب های بانکی شما^{(your bank accounts)} هستند .

YNAB به آن حساب ها متصل می شود و تمام موجودی ها را دریافت می کند.

هنگامی که برای اولین بار با YNAB شروع به کار می کنید، بودجه پیش فرضی را در اختیار شما قرار می دهد که با اکثر موارد موجود در یک بودجه معمولی خانواده مطابقت دارد.

می‌توانید با انتخاب نماد + کوچک در سمت راست یک بخش، آیتم‌های جدیدی اضافه کنید و برای هر مورد بودجه یک «دسته» جدید اضافه کنید.

در این مرحله واقعاً نیازی به بودجه بندی ندارید، فقط باید تلاش کنید و مطمئن شوید که هر چیزی که انتظار دارید برای آن پول خرج کنید در لیست گنجانده شده است.

هنگامی که هر چیزی را وارد کردید، زمان آن رسیده است که تمام پول موجود در حساب های بانکی خود را به موارد مختلف در "بودجه" خود اختصاص دهید. در بخش بعدی نحوه انجام این کار را در YNAB و Mint مقایسه خواهیم کرد.^(Mint)

ساخت بودجه: ضرابخانه

نعنا^(Mint) در مورد بودجه بندی کمی قدیمی است. این به این دلیل است که از رویکرد استاندارد تعیین یک "هدف" برای هر صورتحساب استفاده می کند. به این معنی^(Meaning) که شما یک محدودیت ماهانه به آن اختصاص می دهید که می خواهید آن را زیر آن نگه دارید.

برای شروع با ایجاد بودجه در Mint ، از منو  گزینه Budgets را انتخاب کنید.^(Budgets)

سپس دکمه Create a Budget را انتخاب کنید. 

هر دسته (مورد بودجه) را یکی یکی انتخاب می کنید، تکرار آن صورت حساب و حداکثر مبلغی را که می خواهید برای آن صورت حساب خرج کنید (یا باید خرج کنید) اختصاص می دهید.

شما باید این کار را برای هر مورد بودجه ای که برای آن صورتحساب دارید، می خواهید پس انداز کنید یا سرمایه گذاری که می خواهید انجام دهید، انجام دهید.

این واقعاً با بودجه استانداردی که ممکن است در اکسل^(Excel) ایجاد کنید تفاوتی ندارد . تنها تفاوت این است که نعناع^(Mint) الگوهای مخارج واقعی شما را در طول زمان وارد می کند و سپس هزینه های واقعی شما را با اهداف مخارج بودجه مقایسه می کند.

چیزی که متوجه خواهید شد این است که نتیجه نهایی Mint این است: 

• قبل از پایان ماه متوجه خواهید شد که مخارج کلی شما چه زمانی از کنترل خارج می شود.
• خواهید دید که هر ماه روی کدام اقلام بودجه بیش از حد خرج کرده اید.
• نعناع^(Mint) تمایل زیادی به ایجاد احساس گناه دارد، زیرا صرف بیش از حد برای اقلام بودجه اغلب اجتناب ناپذیر است.
• رسیدگی به هزینه های غیرمنتظره در Mint دشوار است و بر استرس برنامه ریزی مالی شما می افزاید.
• اگر آنها را خاموش نکنید، ایمیل‌های اعلان صورتحساب از Mint می‌توانند آزاردهنده باشند.^(Mint)
• به طور کلی، رابط و فرآیند بودجه ریزی پیچیده و زمان بر است.

ساخت بودجه: YNAB

ایجاد بودجه در YNAB در ابتدا باعث می‌شود که سرتان در حال چرخش باشد. این امر به ویژه اگر همیشه از رویکرد بودجه ریزی ماهانه مدرسه قدیمی استفاده کرده باشید، بیشتر می شود.

اگر انتظار دارید در ابتدای ماه مبلغی ماهانه به هر اقلام بودجه اختصاص دهید، باید همه چیزهایی را که تا به حال در مورد بودجه بندی فکر کرده اید دوباره یاد بگیرید.

رویکرد YNAB این است که شما فقط با پول نقدی که در حال حاضر در اختیار دارید تا جایی که می توانید هزینه های خود را در آینده برنامه ریزی خواهید کرد. هر زمان که چک دستمزد یا هر نوع جریان نقدی مثبت به حساب بانکی خود دریافت می کنید، "برای بودجه بندی" با وجوه بیشتری بارگیری می شود.

شما باید لیست اقلام بودجه خود را پایین بیاورید و بخش هایی از آن وجوه "برای بودجه بندی" را به هر اقلام بودجه ای که زودتر سررسید می شود اختصاص دهید.

همانطور که لیست را بررسی می کنید، باید مطمئن شوید که فقط به مواردی که موعد مقرر زودتر می رسد، بودجه اختصاص دهید. 

هنگامی که مبلغ «برای بودجه بندی» شما تمام شد، تا دفعه بعدی که چک حقوق دریافت می کنید کارتان تمام می شود.

طرف دیگر بودجه بندی، تعیین این است که هزینه های اخیر شما در کدام دسته ها ظاهر می شود. تقریباً هر بار که وارد YNAB می شوید، باید این کار را انجام دهید و هر حساب بانکی را انتخاب کنید و هر مورد را در کدام دسته قرار دهید.

با گذشت زمان، زمانی که فعالیت‌های مخارج خود را اختصاص می‌دهید، می‌بینید که آن فعالیت از مبلغی که برای آن‌ها در نظر گرفته‌اید کم می‌شود.

اینجاست که YNAB بسیار جالب می شود. اگر در یک دسته بیش از حد خرج کنید، آن را قرمز خواهید دید. در واقع باید این هزینه اضافی را با تخصیص پول بیشتر «برای بودجه بندی» به آن (در صورت باقی ماندن)، یا تخصیص مجدد وجوه از سایر دسته های بودجه بندی شده پوشش دهید.

چیزی که متوجه خواهید شد این است که نتیجه نهایی YNAB این است: 

• این امر شما را مجبور می‌کند که مخارج را در دسته‌های خود کنترل کنید (مانند غذاخوری بیرون) تا مجبور نباشید از دسته‌های دیگری که برایتان مهم هستند (مانند پس‌انداز کردن برای ماشین) پول «دزدی» کنید.
• تخصیص وجوه دریافتی به دسته های بودجه به نظر می رسد که شما واقعاً آن پول را خرج می کنید، که شما را مجبور می کند در مورد هزینه های خود واقع بینانه تر باشید.
• YNAB به شما کمک می کند تا در مقوله های مختلف بودجه خود پس انداز کنید و زمانی که واقعاً آن را انجام می دهید باعث غرور می شود.
• نداشتن سررسید وارداتی برای قبوض، شما را مجبور می کند که سررسید را در سیستم دیگری پیگیری کنید، به طوری که وجوه موجود خود را ابتدا به مهم ترین صورت حساب ها اختصاص دهید.
• روانشناسی زیربنایی بودجه ریزی YNAB^(YNAB) باعث می شود که انباشت وجوه در حساب های بانکی شما به طور طبیعی انجام شود.

YNAB vs Mint: مقایسه کلی

بنابراین هنگام مقایسه YNAB و Mint ، کدام یک برنده می شود؟ در این مورد، در واقع یک برنده بسیار واضح وجود دارد.

نعناع بر اساس مفهوم قدیمی ایجاد یک بودجه ماهانه، تعیین اهداف، و سپس شکست دادن خود به تسلیم شدن با احساس گناه در صورت شکست هر ماه ساخته شده است. 

Mint این مزیت را دارد که با هر حساب بانکی و شرکتی که با آنها صورتحساب دارید یکپارچه شده است، اما با این یکپارچگی یک خطر امنیتی بزرگ به همراه دارد. اگر کسی سرورهای Mint را هک کند، هر یک از حساب های مالی شما آسیب پذیر هستند.

^(YNAB)از سوی دیگر، YNAB از یک رویکرد بسیار نوآورانه استفاده می کند. این به معنای واقعی کلمه باعث می‌شود که تمام وجوه دریافتی را در لحظه دریافت آنها برنامه‌ریزی کنید. اگر می‌خواهید پول پس‌انداز کنید، باید مطمئن شوید که تمام صورت‌حساب‌هایی که قبل از پرداخت حقوق بعدی شما سررسید می‌شوند، قبل از اینکه پولی را برای پس‌انداز کنار بگذارید، به آن‌ها اختصاص داده شده است.

مزیت این کار این است که شما دیگر به حساب بانکی خود نگاه نمی کنید تا تصمیم بگیرید که آیا می توانید چیزی را بپردازید یا خیر. شما به بودجه خود نگاه می کنید. اگر برای آن کاناپه کاملاً جدید پول اختصاص نداده اید، باید از چیز دیگری که ممکن است به همان اندازه برای شما مهم باشد، پول جمع کنید.

این راز پشت این است که چرا YNAB اینقدر خوب کار می کند، و اینکه چرا به وضوح برنده بیش از Mint است.

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the firѕt things people learn to do when thеy start “adulting”. That is, if they want to stay on top of their growing list of bills, and still savе money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: کدام Better Media Server برای شما چیست؟

• Slack vs Discord: که است که Better؟

• SurveyMonkey در مقابل Google Forms: کدام Better است؟

• ToDoist Desktop App برای Windows: Full Review

• Zapier vs IFTTT: کدام Better برای Cloud Automation است؟

• Best Free Karaoke Software برای Windows

• 5 Best Cash Advance Apps برای iPhone and Android

• Best Reddit Apps برای Windows and Mac

• 6 Reasons AllTrails Pro ارزش آن را برای Avid Hikers ارزش دارد

• گزارش YNAB Toolkit: آنچه شما باید بدانید

• TeamSpeak vs Discord: که است که Better Communication Tool؟

• 6 Best Online Paraphrasing Tools به Rewrite Text

• 3 محافظ صفحه نمایش اسلاید بسیار بهتر از پیش فرض ویندوز 10

• Google Meet مقابل Zoom: که است که Better برای شما؟

• 11 Best IRC Clients برای Windows، Mac و Linux در 2،022

• Samsung Pay در مقابل Google Pay: بهترین اپلیکیشن پرداخت موبایلی و کیف پول کدام است؟

• 7 Best Apps برای کمک به شما بهتر مطالعه کنید

• 4 بهترین سبک مرورگرهای وب برای Windows and Mac

• Microsoft Teams در مقابل Zoom: کدام Better است؟

• 4 بهترین برنامه ها برای تبدیل کامپیوتر شما به Streaming Media Center